成人意外险推荐：小蜜蜂2号超越版最高赔付500万元

世事无常，我们不能预测意外的到来，但可以通过意外险来减少意外发生时对自身、对家庭造成的影响。小蜜蜂系列一向是意外险产品中的佼佼者，白菜哦小编本次要为大家推荐的是小蜜蜂2号超越版。

老规矩，先给大家放一张产品基本信息表。小蜜蜂2号超越版一共有4个版本可选，分别是经典版、典藏版、尊享版和至尊版，责任选择非常灵活，从表格中也可以看到它们的区别。

一、亮点介绍及各版本区别

1、可选保障灵活多样

小蜜蜂2号超越版有4个版本可选，能够给到消费者更多的选择机会。4个版本的投保条件没有差别，限18-60周岁、1-3类职业的人群投保，其他方面没有过多的要求，这一点还算人性化。

2、意外医疗保障好

针对因意外伤害住院而产生的医疗费用，4个版本分别提供1万、3万、5万和10万元的报销额度，其中经典版和典藏版在社保内报销100%，且有100元的免赔额，未经社保直接扣除免赔额后报销80%。而尊享版和至尊版则不限社保范围，且0免赔，报销比例同前面两个版本一致。

至尊版和尊享版还提供意外住院津贴，尊享版50元/天，至尊版150元/天，每次可累计赔付90天，免赔3天，年度最高给付180天，保障更充足。

3、意外身故/伤残保障也不错，可保猝死

被保人因意外伤害导致身故的，4个版本将分别提供10万、30万、50万和100万元的赔付。

意外伤残的保障也很重要，在意外赔付金额中，伤残占比29%。小蜜蜂2号超越版将意外伤残也纳入了保障范围，按照伤残等级进行分级赔付。

猝死其实并不属于意外，它是由疾病而导致的，因此有很多意外险会明确将猝死写进免责条款中。然而随着近年来猝死的频发，部分保险公司也作出了相应的调整。小蜜蜂2号超越版就将猝死纳入了保障范围，最高可赔付50万元。

4、交通意外额外赔，节假日翻倍

交通意外保障是这款产品的重头戏，相关的保障责任也比较丰富，大概分为2类。

一是乘坐航空、轨道交通和轮船等交通工具发生意外而导致身故/伤残的，小蜜蜂2号超越版都会做出额外赔付，赔付金额在上面的表格中有写，这里就不重复了。

二是在法定节假日（不包括周末）发生交通意外导致身故/伤残的，含航空、轨道交通、非营运汽车和机动车等四个方面的意外，赔偿金额翻倍。

此外，产品还针对预防接种意外及身故遗体送返提供保障。

二、同类产品对比

白菜哦小编选取了目前市面上在售的其他几款成人意外险产品，包括小蜜蜂2号、成人意外险百万计划、牛盾2021成人意外险，将它们放在一起进行了对比。

从上面的表格来看，几款的价格相差并不大，但是保障责任却相差比较明显，特别是在意外医疗保额、交通意外保障和特色保障方面，小蜜蜂2号超越版优势明显。

小蜜蜂2号超越版的意外医疗保障为10万元，其他几款只有5万，是它们的两倍了。在航空意外导致的身故/伤残责任中，投保小蜜蜂2号超越版可以获得500万元的赔偿，同样处于天花板级别。

除此之外，它还有交通意外保障、预防接种意外身故/伤残保障、身故遗体送返服务等，赔付金额都非常高，在法定节假日发生交通意外还能获得双倍赔付，“优秀”二字白菜哦小编已经说累了。

而它的价格，却只比最低的牛盾2021成人意外险贵7元钱，由此所获得的保障却要多得多得多，哪款性价比最高，不用小编多说。

三、问题分析

1、小蜜蜂2号超越版靠谱吗？好赔付吗？

这款产品的承保公司是鼎和财产保险股份有限公司，成立于2008年，注册资本30.18亿元，总部位于深圳，股东单位包括南方电网有限责任公司、广东、广西等地的电网有限责任公司及南网财务有限公司。鼎和保险2021年第3季度的综合偿付能力充足率为263.07%，上一季度的风险综合评级为A级，这意味着它是有能力和资本应对风险的。

2、它有什么缺点？

这款产品整体还是很不错的，没有坑，不过仅支持1-3类职业投保，4类及以上的高危职业暂不支持投保。

3、小蜜蜂2号超越版有哪些情况不赔？

白菜哦小编整理了几条需要特别注意的免责情形：

（1）酒后驾驶、无证驾驶或驾驶无有效行使证的机动车；

（2）从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；

（3）高空作业；

（4）在以下地区医院治疗的：北京平谷、北京密云、河北沧州、河北省秦皇岛、河北省唐山、河北省青县、河北省青龙县、河北省廊坊市、河北承德、黑龙江省大庆、山东禹城、河南信阳市、河南许昌、河南开封、天津静海地区、河南省新乡市、吉林省四平市、山东省莱州市、山东滨州市、山东夏津县；

（5）出险时，被保人的职业类别或所处工作状态对应的职业类别超出1-3类的；

（6）境外发生的意外事故（含港澳台地区）。

以上仅是部分不保的情况，大家在投保时要仔细阅读免责条款、特别约定等内容。整体来看，这款产品不失为成人意外险的首选。

四、投保方案推荐

小蜜蜂2号超越版虽然有4个版本可选，但价格并不贵，保障最高的至尊版也只需要296元，300元不到，却能获得最高500万元的赔偿，杠杆作用明显，这是其他任何类型的保险都比不了的，因此白菜哦小编强烈建议大家选择至尊版。

尊享版其实也不错，保障责任和至尊版一样，只是赔付金额略低，但它的保费也只要156元/年，非常划算。不需要那么高保额的，可以选择这个版本。