5项全能型重疾险推荐：三峡人寿达尔文2号今日下架，抓紧上车

注意：2月24日23:50，达尔文2号重疾险将在平台下架，当日18:00后不再受理该产品的人工核保申请。已投保用户不受影响。感兴趣的小伙伴们抓紧了~

达尔文2号重疾保额高，60岁前确诊重疾，可获得150%保额赔付；中症可不分组赔付2次，每次赔付60%保额；轻症可不分组赔付3次，每次赔付40%保额。更有癌症二次赔付，保额保障灵活可选。

非常值得一提的是，达尔文2号还能够切换储蓄型和消费型形态，具有消费型的价格、返还型的价值。据官方宣称，此款重疾险在保额、赔付比例、可保范围等方面都进行了全面升级，堪称“5项全能重疾险”。

一、保险简介

给大家放一张关于达尔文2号的基本信息图表，大家一看便知。

需要注意的是，达尔文2号对于最高保额有年龄限制：出生满28天-40周岁限60万，41-50周岁限30万，51-55周岁限10万。

另外，如选择附加全残关爱保险金责任，需同时附加全残/身故保险金责任。

从以上图表可知，达尔文2号对于疾病的赔付次数和赔付比例都是非常高的，尤其在41-60岁阶段是重疾的高发年龄段，其它重疾险一般仅保单前15年可享受重疾保额增长，而投保达尔文2号的用户，只要是在60岁前确诊重疾，均可获得150%保额的赔付，这在众多重疾险产品中是非常少见的，对于年轻的投保群体来说更为实用和贴心！

在高发轻症的覆盖方面，白菜哦小编整理了一个表格，大家可以对照着看一下。

从表格中可以看出，达尔文2号对于一些高发的轻症都有覆盖到，而且对于“轻微脑中风”，有些保险产品将其归于轻症行列，而达尔文2号却直接将其定义为中症，显然赔付的金额更高。

对于“较小面积Ⅲ度烧伤”，达尔文2号保险中也将其拆分为轻症与中症，更有利于保险赔付。

除此之外，达尔文2号还可附加恶性肿瘤二次赔付，赔付额度高达120%。这是目前市场上重疾险产品中赔付间隔期最短、赔付比例最高的一款产品，可以说是达尔文2号的独家优势！

此外，被保人还可享受保费豁免、健康咨询、电话医生、重疾绿通、重疾住院/手术安排等增值服务。

总体来说，达尔文2号重疾险对于重疾、轻症、中症的覆盖非常全面，而且赔付的保额也都比较高，在赔付的次数和时间间隔期限方面的限制也比较宽松，对于被保险人是非常有利的。

达尔文2号之所以被称为“5项全能重疾险”，还在于它集合了储蓄型重疾险和消费型重疾险的优势。通常来说，购买储蓄型重疾险，保费太贵；而购买消费型重疾险，如果在合同生效期间没有发生任何风险，投出去的钱是不会退的。在这两种保险中二选一，令人纠结。而购买达尔文2号重疾险就没有这种烦恼，因为它可以在储蓄型保险和消费型保险之间进行切换，既能让每年的保费支出最少，到了晚年还可以通过退保，拿回高于保费的现金价值，相当于又多了一份养老金。

上图为达尔文2号，30万保额，保终身，30年交，每一年的保单现金价值变化曲线图。

从图中可以看到，30年的总保费为98190元，在67~91岁期间，现金价值>总保费，如果晚年没有发生过理赔，在这段期间退保，则可以拿回高于保费的现金价值，尤其在79岁时现金价值最高，此时退保最为划算。

PS：购买达尔文2号，在进行轻症、中症赔付后，不影响其现金价值，重疾赔付后，其现金价值为0。

二、同类对比测评

与其他同类型的重疾险产品相比，达尔文2号是否占有优势呢？性价比又如何呢？白菜哦小编选取了一些市面上热销的保险产品，与其进行了横向对比评测。

首先来看看它与消费型重疾险产品的对比

从对比表格中可以看出，达尔文2号重疾险的保障力度比其他消费型的重疾险产品都要高，不过价格也要相对高出一丢丢。

在附加的额外保障上，达尔文2号只有癌症二次赔付责任，而健康保2.0和康惠保2020等产品的附加保障更加全面丰富。

白菜哦小编觉得，达尔文2号能够切换储蓄型和消费型形态，因此相对于消费型重疾险，性价比还是很高的。

接下来看看达尔文2号与其他热门的储蓄型重疾险产品的对比

从表格对比中可以看到，达尔文2号相比其他保险，保额还是很高的，特别是重疾，在60岁前都能赔付1.5倍保额，这个非常具有优势。相比起同样在60岁前重疾赔付1.5倍保额的渤海人寿嘉乐保，虽然达尔文2号的保费贵了300-400元，但在轻症、中症、癌症多次赔付的保额都要更高一些。

而且达尔文2号对于恶性肿瘤多次赔付的保额也非常高，多达120%，在这一方面只有超级玛丽2020能与之比肩。但是相比起超级玛丽2020，达尔文2号对于重疾的额外保额更加实用，而且首次中症的保额更高，比超级玛丽2020多了整整10%的保额。

通过这两次简单的横向对比，达尔文2号重疾险虽然保费价格相比其他同类型的重疾险产品来说要贵一些，但是保额高，保障力度大，覆盖全面，且赔付条件宽松，所以从整体表现来说还是很优秀的。想要保障力度大一些的小伙伴们，不妨选择达尔文2号哦~

三、问题分析

1、三峡达尔文2号重疾险有什么缺点和坑吗？

达尔文2号有两个比较明显的缺点：一是选择保至70岁，必须捆绑全残/身故责任，缺乏灵活性；二是不支持投保人保费豁免。

2、达尔文2号健康告知严格吗？

表面上看达尔文2号的健康告知条数较多，实际上拆分出来看，很多健告较为宽松。常见的甲状腺、乳腺结节1级、2级，高血压160mmhg以下无异常情况或者小三阳（肝指标在限定范围内）都是可以标准体承保的，因此还是比较人性化的。身体有些小问题的，可以尝试智能核保，这个不留核保记录，可以放心大胆地尝试。智能核保没过的，也可以预约顾问老师，进行邮件核保。

3、达尔文2号好赔付吗？

达尔文2号由三峡人寿承保，该公司的股东都是重庆当地的国企，注册资本10亿元。三峡人寿2019年第四季度的综合偿付能力充足率为501.36%，非常优秀，该公司2019年第一、二、三、四季度的风险综合评级均为A类，表示公司经营状况非常好，运营稳定，因此完全不用担心赔付问题哦~

四、投保方案推荐

达尔文2号是一款高性价比的重疾险产品，适合家庭顶梁柱投保。那么这款保险怎样买最划算呢？

对于预算不足的小伙伴，建议选择保终身，不附加身故。达尔文2号重疾在60岁前均可获得150%保额赔付，对于中症和轻症的赔付比例也非常高，是非常值得考虑的。

如果预算充足，墙裂建议附加癌症二次赔付（即恶性肿瘤关爱保险金），保终身，虽然价格会贵一些，但相当于花了少量的钱，给自己买了双份的重疾险，而且赔付比例达120%保额，还是十分划算的。